Что такое залоговый кредит?
1

Что такое залоговый кредит

По законодательству залоговым кредитом признается вид займа, при котором он обеспечивается при помощи недвижимого имущества.

Чаще всего в качестве подобной недвижимости предполагается дорогостоящая собственность, к которой относят:

автомобиль; квартиру;

Чтобы обеспечить не банковский залог, можно обойтись другими изделиями:

меховыми; ювелирными;

Сумма залога при этом будет составлять примерно пятьдесят процентов от оценочной стоимости предлагаемого имущества для залога. В том случае, если вы будете брать залоговый кредит в банке, вам придется дополнительно потратиться на страхование залога. При этом не стоит пугаться того, что эта собственность перейдет от вас банку, вы будете точно также продолжать жить в своей собственной квартире, а также ездить на своем автомобиле.

Правда в период, который длится кредитование, нельзя продавать имущество, а в том случае, если вы откажитесь от выполнения своих обязательств...

0 0
2

Залоговый кредит или как его часто называют кредит под залог - это наличные средства, выданные в кредит, которые могут быть выданы под залог следующего: жилой и коммерческой недвижимости; земельного участка; транспортных средств; имущественных прав на депозит. При его погашении возможны различные способы оплаты и они в ряде случаев могут определяться лично Вами.

Самое важное, что нужно помнить - это максимальный размер залогового кредита определяется на уровне 80% оценочной стоимости предмета залога, в случае если в качестве него выступает недвижимость (не старше 10 лет), и 70% - если денежные средства выдают под залог движимого имущества. При этом автомобиль способен выступать залогом по кредиту только тогда, когда к моменту окончания срока действия кредитного договора возраст автомобиля не будет более 5-7 лет.

К основным расходам, связанным с получением такого кредита относят единственную комиссию за выдачу кредитных средств или комиссию за перечисление денежных...

0 0
3

Добрый день, дорогие читатели!

Ежедневно через рекламу мы получаем море информации о кредитных предложениях, и среди них особое место занимают беспроцентные займы «на мечту».

Многие люди поддаются влиянию и оформляют кредит, не изучив условия. Однако порой такая ошибка может привести к потере имущества.

Для того, чтобы такого не произошло, нужно понимать, что представляет собой залоговый кредит и какие последствия могут ожидать заемщика.

Общее понятие обеспечения

Практически каждый житель нашей страны может получить кредит наличными, лишь предоставив в залог кредитору собственное имущество. Такая сделка будет являться залоговым кредитом.

Залоговый кредит – это займ под залог имущества клиента

В большинстве случаев такой кредит выдается без предоставления каких-либо справок о доходах или поручительства.

Обеспечением по кредиту может выступать любое дорогостоящее имущество, такое как:

квартира; дом; автомобиль....
0 0
4

Для любого кредитора важна гарантия возврата предоставленных средств. Одним из вариантов обеспеченного займа выступает кредит под залог, где денежные обязательства предоставляются банком под залоговое движимое имущество (автомобиль, деньги) или недвижимость (квартира). Если заемщик становится не способным погасить кредитный долг, то у кредитора есть право вернуть свои средства, реализовав заложенное обеспечение. Это относится и к деньгам, взятым в ипотечный кредит в залог квартиры.

Что такое кредит под залог

Особенность кредитования – наличие залогового имущества и необходимость процедур на его оформление, что делает займы под залог не такими быстрыми к выдаче и более рискованным для клиента по сравнению с прочими видами кредитных продуктов. Залогодержатель, получая обеспечение по договору, наделяется возможностью взыскать (продать) заложенное имущество при неисполнении заемщиком обязанностей...

0 0
5
Как вывести имущество из-под залога по проблемному кредиту

Prosto очень хотелось бы многим украинским предпринимателям-заемщикам, чтобы не было за плечами кредита в долларах США, роста ежемесячных выплат по займу почти в два раза и кризиса, который уменьшил доходы и стоимость залога по кредиту. Какие существуют выходы для тех, кто пострадал от вышеупомянутых факторов, узнавал Prostobiz.ua

Жителю районного центра Черниговской области – предпринимателю Роману Иванову (фамилия изменена) повезло: он встретил юриста, которая пообещала вытащить его из плачевной ситуации. А случилось с Романом вот что: в преддверии кризиса он взял кредит в долларах США на развитие бизнеса. В залог оформил автопарк и собственное жилье. Дальше произошло то же, что и со многими другими предпринимателями: из-за девальвации ежемесячный платеж по кредиту вырос в два раза, а из-за кризиса доходы от бизнеса значительно упали. Снизилась и стоимость залогов по кредиту. Длительные кредитные каникулы...

0 0
6

Как взять залоговый кредит?


Если вы хотите оформить кредит без того, чтобы собирать кучу справок и искать поручителей, но вместе с тем вы не хотите переплачивать баснословные суммы, единственным вариантом для вас будет нецелевой кредит под залог. Правда, воспользоваться этим вариантом вы сможете, если у вас есть что заложить.

Что такое залоговый кредит?

Залоговым кредитом называется заем, который обеспечивается имуществом. Таким имуществом является ваша дорогостоящая собственность – обычно это автомобиль или недвижимость. Для получения небанковского залогового кредита «сгодятся» меховые, антикварные и ювелирные изделия. Сумма средств, которую вам предоставят, будет зависеть от оценочной стоимости залога и составит от 40% до 60% этого показателя. Если кредит вы берете в банке, придется понести дополнительные расходы в виде страхования залога. При этом имущество, на которое будет наложено обременение, останется вашей собственностью – вы будете жить в вашей квартире...
0 0
7

Что такое залоговый кредит? Что можно заложить для получения денежного займа? Какие преимущества имеет кредит с залогом?

Оформить достаточно крупный заем часто невозможно без залога – имущества заемщика, которое банк может реализовать в случае неуплаты долга. К такому виду обеспечения кредиторы предъявляют особые требования. Залоговый кредит имеет свои плюсы по сравнению с без-залоговым.

Условия кредитных программ

Главное требование банков, выдающих залоговый кредит, — соответствие стоимости имущественного обеспечения сумме кредита. Стоимость предмета закладной не должна быть меньше суммы, которую заемщик хочет получить. Следовательно, чем крупнее денежный заем, тем выше стоимость закладываемого имущества.

Кроме того, банки отказывают в предоставлении заемных средств, если залог:

имеет какие-либо обременения; не принадлежит заемщику на правах собственности; является собственностью несовершеннолетних лиц.

Что касается первого пункта, то...

0 0
8

Мы много говорили о том, как выбрать кредит, как его оформить, делали акценты на подводных камнях, однако мало уделяли внимание самому процессу обслуживания кредитов. Если кредит беззалоговый, то здесь проблем особых не возникает — платите вовремя сумму кредита и проценты, и будет вам счастье. А вот банковский кредит под залог недвижимости или автомобиля несет некоторые обязательства.

Оформление залога в банке

Особенностью банковского залогового кредита является то, что залог остается в пользовании заемщика, тогда как, например, при ломбардном кредитовании залог остается на складе у кредитора. Логично, что банк заинтересован в том, чтобы залог остался в целости и сохранности, потому предпринимает всяческие меры касаемо снижения рисков его потери. К таким мерам можно отнести:

страхование залога; ежеквартальные проверки залога; особые требования в договорах в отношении залога.

Страхование

Страхование обеспечения является в банке обязательным условием....

0 0
9

Чем ЗАЛОГОВЫЙ КРЕДИТ отличается от беззалогового?

Названия обоих видов кредита говорят сами за себя:

в первом случае (залоговый кредит), заемщик оформляет кредит в банке, оставляя какую-либо движимую или недвижимую собственность в качестве залога или гарантии, что ссуда будет возвращена согласно договору, в противном случае она переходит на счет банка;

во втором (беззалоговый кредит) – банк выдает заемщику деньги «под расписку» или «под честное слово», не прося никаких имущественных гарантий возврата ссуды взамен.

Конечно, оба вида кредитования имеют свои особенности, которые мы рассмотрим ниже.

БЕЗЗАЛОГОВЫЙ КРЕДИТ

Как мы уже сказали, беззалоговым кредитом называют деньги, выданные одной стороной другой без требования какого-либо имущественного залога взамен. Данный вид кредита принято считать достаточно рискованным, в особенности, если говорить о территории постсоветского пространства, где, в отличие от запада, культура жизни «в долг»...

0 0
10

Под кредитом залоговым следует понимать обеспеченный имуществом заемщика целевой или нецелевой займ. Получение такого кредита дает возможность приобрести недвижимость, автотранспорт или получить необходимую крупную сумму наличности под залог. Размер кредита обеспеченного залогом зависит от того, сколько стоит предоставленное заемщиком залоговое имущество. Как следствие банк предоставляет займ в размере 40-60 % от данного показателя.

Если залоговый кредит выдает банк, то заемщик должен застраховать имущество, которое выступает залогом. При этом имущество (недвижимость или автомобиль) остается в пользовании заемщика. Однако продать такое имущество заемщик не может. Кроме того, если он не будет выполнять свои обязательства по кредитному соглашению, банк имеет право взыскать задолженность за счет залогового имущества.

Виды кредитов залоговых

На сегодняшний день финансовые учреждения предлагают следующие программы кредитования:

Ипотека. Целевой...
0 0
11

Кредитование стало популярным среди украинцев, но остается не менее таинственным. Предлагаются разные условия - выгодные и не очень. Какие допустимые последствия сделки и есть ли альтернатива?

Залог предоставляется в распоряжение кредитора до выполнения обязательств, он им владеет де-факто и в случае нарушения правового соглашения, невыплаты, он переходит во владение кредитора. Но если средств будет не достаточно, он имеет законное право обратиться в суд и обязать уплатить недостающую часть.

Ключевые аспекты:

Нотариальное заверение сделки; Страхование жизни; Работы оценщика.

Нотариус накладывает на объект запрет на отчуждение, а это значит, что пока долг не будет погашен, распоряжаться им вы не будете иметь право, хотя собственником де-юре остаетесь вы. На этот период продажа, обмен и иные юридические действия считаются незаконными - за нарушение наступает уголовная ответственность.

Какой банк дает кредит под залог недвижимости?

Несмотря на...

0 0
12

Кредит, оформленный с обеспечением – популярная форма займа в РФ и других государствах. Ценное имущество значительно снижает риск, на который идет банк, благодаря чему деньги выдаются на более выгодных условиях. В результате сделка становится выгодной для обеих сторон, но определенные риски и недостатки все равно остаются.

Залоговый кредит

Банкам выгодно выдавать средства в виде кредитов, которые на 80-100% обеспечены стоимостью залогового имущества. Финансовая подушка полностью нивелирует возможные риски в виде невыплаты кредита. Деньги под обеспечение выдаются фактически любому человеку, поскольку при отказе от исполнения обязательств проблема погашения задолженности оперативно решается реализацией залогового имущества.

Заемщикам кредит под залог также выгоден по ряду причин:

возможность получения средств при минимальном официальном доходе или полностью без него; шансы на положительное решение для лиц с плохой кредитной историей; минимальный пакет...
0 0
13


Залог – это способ обеспечения обязательств между должником (залогодателем) и кредитором (залогодержателем). Залог может быть первичным или вторичным. В первом случае залог передается в Банк как залог первой очереди. Если заёмщик получает другой кредит (при этом рефинансируя первый кредит) в другом банке, срабатывает механизм залога второй очереди. В этом случае договорные отношения между первым Банком и вторым (перезакладывающим) заключаются в письменном виде, и залог перезакладывается во второй Банк. Кредитор имеет преимущественное право на залог относительно других кредиторов. Отношения между сторонами указываются в договоре и урегулированы ГК РФ, ФЗ «О Залоге», ФЗ «Об ипотеке».

Обеспечение – это набор условий, который дает кредитору уверенность в том, что долг будет возвращен. Обеспечением по кредиту может выступать залог в виде недвижимости, движимого имущества и иных высоколиквидных средств (ценные бумаги, гарантии), а также поручительство. Кроме основного...

0 0
14

Кредиты – часть нашей жизни. Сложно найти человека, который ни разу не брал кредит в банке. Люди оформляют ипотеки, заводят кредитные карты, берут ссуды на отдых и покупку модных гаджетов. Кредитование позволяет получить желаемое здесь и сейчас. Но, когда у заёмщика несколько кредитов в разных банках (везде свои проценты, сроки и комиссии), можно запутаться. Просрочишь платёж – начислят пени; а пропустишь – испортишь кредитную историю. Лайфхакер рассказывает о таком финансовом инструменте как рефинансирование, позволяющем избежать этих неприятностей.

Термин "рефинансирование" образован из двух слов: латинского re – "повтор", и финансирование, то есть возмездное (кредиты) или безвозмездное (например, дотации) предоставление денежных средств. В контексте потребительского кредитования

рефинансирование – это получение нового кредита, с целью погасить кредит в другом банке на более выгодных условиях.

Иными словами, это новый кредит на погашение старого....

0 0
15
Плюсы и минусы переуступки кредита и нового кредита на залог: что выбрать и куда обратиться?

Prosto хочется "перехватить" у проблемного заемщика жилье или авто – и сделать это в кредит. Ведь такой кредит, скорее всего, дешевле, чем обычный. На вопросы "так ли это?", "как это сделать?" и "в какие банки за этим обращаться?" – отвечал Prostobank.ua.

Залоги на рынке

Залоги по давно выданным проблемным кредитам бывают двух видов. Первым, видом является банковский конфискат – отчужденное в пользу банка залоговое имущество проблемного заемщика (строго говоря, уже и не являющееся залогом). Теоретически конфискат может реализовываться через аукционы – однако аукционная продажа банком конфиската в случае ипотеки дешевого жилья носит, увы, в основном малопубличный характер (отчего общественность подозревает, что на таких почти скрытых аукционах жилье дешево выкупается сотрудниками самих банков-кредиторов – впрочем, доказательств таких действий пока никем не предоставлено). В...

0 0
16

Казалось бы, что за бессмысленный риск - погашать чужие долги, уповая на то, что продавец не передумает подписывать договор, после того как вы избавили его от денежных обязательств? Правда, в момент первого знакомства с недвижимостью можно и не узнать, что она находится в ипотеке. В объявлениях этого уж точно не печатают. А как скоро выяснится грустное обстоятельство - зависит исключительно от искренности продавца. Возможно, к тому времени вы уже мысленно переберетесь в эту квартиру, и новость о том, что она заложена, застанет вас врасплох. А тут еще и посредники в оба уха убалтывают на сделку, нашептывая - о, хитрецы! - о возможной скидке. ВД решила выяснить, стоит ли соглашаться на покупку залоговой квартиры.

Инвествыброс

За последние несколько лет сделки купли-продажи залоговых квартир перестали быть чем-то уникальным для Украины. По словам очевидцев, в хорошие для отечественного рынка недвижимости времена (до застойного периода) только в столице ежедневно...

0 0
17
При выборе программы кредитования потенциальные клиенты зачастую не понимают условий, которые кредитные организации выставляют потенциальным заемщикам, не могут подобрать для себя оптимальный вариант. Нынешние кредитные программы, предоставляемые российским заемщикам кредитными организациями, можно подразделить на займы, которые требуют от потенциального клиента предоставления залогового обеспечения и займы денежных средств, которые оформляются без наличия такого обеспечения. Понятие залогового обеспечения подразумевает имущество потенциального заемщика, которое предоставляется банку в качестве залога.

Беззалоговые кредитные программы

Большинство займов, которые предоставляются клиентам банка без залогового обеспечения, представляют собой быстрые займы для удовлетворения потребности в денежных средствах потенциальных клиентов с низким уровнем доходов. Предпринимателям российские банки предлагают программы займов, которые позволят пополнить оборотные средства.

Для...

0 0
18
КРЕДИТЫ ПОД ЗАЛОГ НЕДВИЖИМОСТИ

Потребительские кредиты — это самый популярный кредитный продукт в Российской Федерации на 2016 год. И прелесть их заключена, по большей части, в максимальной сумме, которую может получить гражданин РФ. Если сравнивать потребительские кредиты с кредитными картами, то карты, скорее всего, предназначены для повседневной жизни заемщика: небольшие покупки, оплата разных сфер быта и т.д. Но если человек решается на оформление потребительского кредита, то здесь уже дело, скорее всего в солидных денежных средствах.

Но какую максимальную сумму может предложить банк заемщику, обратившемуся за потребительским кредитом? Ответ не может быть однозначен, ибо условия и требования у всех банков разные, да и от клиента банка зависит очень многое. Но мы скажем так — кредит в 500000 рублей наличными — это абсолютный максимум для физического лица. Это, разумеется, без содержания и учитывая положительную кредитную историю клиента.

А что, если нужна...

0 0
19
4 главные опасности при продаже залога - как их избежать
-как правильно избавиться от залога (квартиры или машины), чтобы не остаться должным банку

Главных причин ошибок при реализации залога две:
- заемщик морально подавлен и не готов возражать банковским клеркам;
- заемщик отдал банку полный контроль над ситуацией.

Банкиры любят рассказывать о том, как заемщики приходят в банк и бросают ключи от автомобиля или квартиры на стол кредитному менеджеру. Конечно, в таких историях они выставляют себя жертвами -- дескать, кредит не погашен, залог в условиях кризиса неликвиден. Но на самом деле в проигрыше, как правило, оказывается сам заемщик, который лишается имущества и зачастую еще и остается банковским должником.

Чтобы не остаться в минусе, стоит проконсультироваться с юристом и взять процесс продажи залога в свои руки. Дабы проиллюстрировать, насколько это важно, "Деньги" собрали реальные истории бывших заемщиков, которых банки, что называется, кинули при...

0 0